学习通app个人理财规划章节测验答案
  1.1

  大众理财(一)

  1

  【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。

  A、初始资金有980万美元

  B、有社会捐赠

  C、诺贝尔基金会的成功投资

  D、有政府的支持

  2

  【单选题】理财的最高境界是(B)。

  A、只赚不亏

  B、财务独立

  C、零风险

  D、日进斗金

  3

  【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)

  A、房地产

  B、股票

  C、公债

  D、银行存款

  4

  【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

  5

  【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ)

  1.2

  大众理财(二)

  1

  【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。

  A、股票持有量

  B、债券持有量

  C、拥有的房产数量

  D、创富的能力

  2

  【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。

  A、固定的投资

  B、追求零风险

  C、追求高报酬

  D、长期等待

  3

  【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√)

  4

  【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√)

  1.3

  大众理财(三)

  1

  【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)

  A、艺术品投资

  B、房地产投资

  C、对冲基金

  D、奢侈品投资

  2

  【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)

  A、消费

  B、投资

  C、工作

  D、储蓄

  3

  【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。

  A、高增长的经济环境

  B、人口红利

  C、外向型经济

  D、低通胀的经济环境

  4

  【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ)

  5

  【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

  1.4

  大众理财(四)

  1

  【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)

  A、股票

  B、基金

  C、保险

  D、活期存款

  2

  【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。

  A、储蓄

  B、投资

  C、消费

  D、出口

  3

  【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。

  A、投资股票

  B、银行存款

  C、投资国债

  D、投资房地产

  4

  【判断题】决定投资收益的因素包括国家宏观经济、国际政局、投资大众的情绪等。(√)

 
  5

  【判断题】投资的收益和风险一定是成正比的。(ⅹ)

  1.5

  大众理财(五)

  1

  【单选题】理财“三步走”中的第一步是(A)。

  A、测算风险承受能力

  B、分析市场

  C、制定一定的投资策略

  D、执行投资策略

  2

  【单选题】决定风险承受能力的最关键因素是(C)。

  A、心理素质

  B、投资金额

  C、基础资产

  D、投资结构

 3

  【多选题】投资产品的三把“万能钥匙”分别是(ABC)。

  A、价值投资

  B、谋而后动

  C、摆正心态

  D、杜绝风险

  4

  【判断题】价格围绕价值上下波动。(√)

  5

  【判断题】市场没有周期性,不可预测。(ⅹ)

  1.6

  大众理财(六)

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  【单选题】分散投资的优势是(C)。

  A、投资对象少

  B、节约时间

  C、分散风险

  D、操作简单

  2

  【单选题】在人的成长阶段,主要采取的投资策略是(C)。

  A、激进型投资

  B、退却型投资

  C、稳健型投资

  D、发展型投资

  3

  【多选题】树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定?(AC)

  A、市场的实际收益

  B、股票指数的收益

  C、风险状况

  D、股票指数的风险

  4

  【判断题】提高个人的能力就是要提高个人的知识结构。(√)

  5

  【判断题】投资要注意分散风险,所以应该整天在市场里买进卖出。(ⅹ)

  1.7

  大众理财(七)

  1

  【单选题】我国最高的货币金融管理机构是(C)。

  A、中国建设银行

  B、中国银行

  C、中国人民银行

  D、中国工商银行

  2

  【单选题】什么是调节宏观经济运行的主要杠杆?(B)

  A、汇率

  B、利率

  C、信贷

  D、存款准备金

  3

  【多选题】央行进行宏观调控的工具包括(ABCD)。

  A、利率

  B、信贷

  C、存款准备金

  D、公开市场操作

  4

  【多选题】财政部调控宏观经济的手段包括(ACD)。

  A、税收

  B、汇率

  C、发行国债

  D、国家投资

  5

  【判断题】物价始终呈现上升趋势。(ⅹ)

  6

  【判断题】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。(√)

  1.8

  大众理财(八)

  1

  【单选题】市场利率是根据什么决定的?(C)

  A、法律

  B、民意

  C、市场供求关系

  D、央行的决定

  2

  【单选题】影响利率高低最重要的因素是(C)。

  A、平均利润率

  B、物价总水平

  C、经济周期

  D、国家的经济政策

  3


  【多选题】我国当前的利率体系包括(BD)。

  A、名义利率

  B、法定利率

  C、实际利率

  D、市场利率

  4

  【判断题】正利率是指名义利率为正数。(ⅹ)

  5

  【判断题】一般来说,债市、股市涨跌和利率变动方向是相反的。(√)

  1.9

  大众理财(九)

  1

  【单选题】人民币升值会使出口的成本呈现(B)趋势。

  A、降低

  B、上升

  C、不变

  D、无法确定

  2

  【单选题】银行结售汇制度中,储备外汇的是(C)。

  A、企业

  B、个人

  C、银行

  D、国家

  3

  【多选题】影响汇率走势的因素包括(ABCD)。

  A、武装冲突

  B、政变

  C、官员言论

  D、民众情绪

  4

  【判断题】国家之间的贸易收支动向会影响货币的价格。(√)

  5

  【判断题】汇率政策具有很强的的滞后效应。(√)

  1.10

  大众理财(十)

  1

  【单选题】除了存款准备金、再贴现政策,央行的“三大法宝”还包括(C)。

  A、利率

  B、汇率

  C、公开市场操作

  D、贴现

  2

  【多选题】汇率升值通过哪两个方面表现?(AC)

  A、名义汇率的变化

  B、实际汇率的变化

  C、通货膨胀

  D、通货紧缩

  3

  【多选题】国际收支差额主要由哪两大部分构成的?(BD)

  A、负债项目差额

  B、经常项目差额

  C、非经常项目差额

  D、资本项目差额

  4

  【判断题】汇率升值会导致非贸易品价格的上升。(√)

  5

  【判断题】一般地,政府提高税率,会对民间经济起促进作用。(ⅹ)

  1.11

  大众理财(十一)

  1

  【单选题】在出现社会总需求严重不足,经济严重衰退,社会存在大量闲置资源的情况时,选择的政策是(A)。

  A、同时执行放松的货币政策和财政政策

  B、同时执行紧缩的货币政策和财政政策

  C、执行放松的货币政策和紧缩的财政政策

  D、执行紧缩的货币政策和放松的财政政策

  2

  【多选题】税收的优惠性措施包括(ABC)。

  A、减税

  B、免税

  C、加速折旧

  D、双重征税

  3

  【多选题】货币供应量多会对经济造成的影响包括(AC)。

  A、经济过热

  B、经济萎缩

  C、通货膨胀

  D、失业加重

  4

  【判断题】沟通财政政策与货币政策的主要载体是公债的市场操作。(√)

  5

  【判断题】央行通过财政政策,财政部通过货币政策来调控经济。(ⅹ)

  1.12

  大众理财(十二)

  1

  【单选题】以下哪项不是紧缩的货币政策?(D)

  A、控制基础货币供应

  B、强化信贷控制

  C、提高存贷款利率

  D、降低存贷款利率

  2

  【单选题】银行的各类资产中占比最大的是(B)。

  A、现金资产

  B、贷款性资产

  C、证券资产

  D、固定资产

  3

  【多选题】随通货膨胀而涨的资产包括(BCD)。

  A、银行储蓄

  B、股票

  C、房产

  D、黄金

  4

  【判断题】房价上涨速度一般要高于通胀速度。(√)

  5

  【判断题】如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度,存款可能“越存越少”。(√)

  1.13

  大众理财(十三)

  1

  【单选题】决定存款期限长短的关键因素是(C)。

  A、本金数量

  B、存款时间

  C、利率的走势

  D、存单数量

  2

  【单选题】自动续存的存款以哪一天的挂牌利率计息?(B)

  A、转存日的前一日

  B、转存日

  C、转存日的次日

  D、转存日的下一个工作日

  3

  【多选题】存款的好习惯包括(ACD)。

  A、建立存款目标

  B、先消费再存款

  C、强迫自己存定期储蓄

  D、尽早还清消费贷款

  4

  【判断题】存款期限越长就越划算。(ⅹ)

  5

  【判断题】“12存单法”对于经常有意外收入和开支的家庭非常有效。(√)

  1.14

  大众理财(十四)

  1

  【单选题】每月房贷最好不要超过个人月收入的百分之多少?(D)

  A、0.15

  B、0.2

  C、0.25

  D、0.3

  2

  【单选题】一般每次基准利率采取的是上调多少个基点?(C)

  A、25

  B、26

  C、27

  D、28

  3

  【多选题】网上银行转账的优点包括(ABC)。

  A、方便

  B、快捷

  C、手续费低

  D、零风险

  4

  【多选题】商业银行的理财产品包括(ABCD)。

  A、固定收益理财产品

  B、最低收益理财产品

  C、保本浮动收益理财产品

  D、非保本浮动收益理财产品

  5

  【判断题】当市场处于非加息周期甚至降息周期时,固定利率房贷对借款人有利。(ⅹ)

  6

  【判断题】个人双货币存款业务中,客户的收益仅来自定期存款的利率。(ⅹ)

  1.15

  大众理财(十五)

  1

  【单选题】投资B股市场是用哪种货币买卖国内B股市场上交易的股票?(B)

  A、人民币

  B、美元

  C、欧元

  D、英镑

  2

  【单选题】QDII是指哪一种外汇理财方式?(C)

  A、个人外汇期权业务

  B、直接买卖外汇

  C、基金外汇理财

  D、投资B股市场

  3

  【多选题】银行卡包括(ABCD)。

  A、借记卡

  B、准贷记卡

  C、贷记卡

  D、信用卡

  4

  【判断题】在个人外汇期权业务中,如果事先判断错误,期权到期日的市场价格低于约定价格,客户可以选择不交易。(√)

  5

  【判断题】使用信用卡在柜台取现可以享受免息还款期。(ⅹ)

  1.16

  大众理财(十六)

  1

  【单选题】手中持有几张银行卡比较合适?(B)

  A、1-2张

  B、2-3张

  C、3-4张

  D、4-5张

  2

  【多选题】常见的银行卡犯罪手法包括哪些?(ABCD)

  A、短信诈骗

  B、利用网络病毒盗取客户银行卡号

  C、利用黑客软件盗取客户的银行卡密码

  D、在互联网上设立虚假的金融机构

  3

  【判断题】信用卡超额透支,是从透支之次日起支付透支利息。(ⅹ)

  4

  【判断题】信用卡分期付款的时候,只要在每期按时偿还当期款项,则不必承担任何利息或手续费用。(√)

  5

  【判断题】为了出国办理信用卡的好处是可以免去汇兑差。(√)

  1.17

  大众理财(十七)

  1

  【单选题】以下哪项不是银行的主要收入业务?(C)

  A、资产业务

  B、负债业务

  C、表外业务

  D、中间业务

  2

  【多选题】个人理财账户包括了哪些账户?(ABD)

  A、存款账户

  B、贷款账户

  C、信用账户

  D、投资账户

  3

  【多选题】银行加息后,如何选择银行的理财产品?(AC)

  A、选择浮动利率理财产品

  B、理财产品以长线为主

  C、理财产品以短线为主

  D、首选币种为外币

  4

  【判断题】“网络钓鱼”是指在互联网上设立假的金融机构网站,骗取银行卡号、密码。(√)

  5

  【判断题】当自助设备屏幕显示为“设备故障”或“暂停使用”时,不要插入银行卡。(√)

  1.18

  大众理财(十八)

  1

  【单选题】2015年6月30日,美国国债的第一持有人是哪个国家?(C)

  A、英国

  B、韩国

  C、中国

  D、日本

  2

  【多选题】可转债的股票期权具体可以分为哪些?(BCD)

  A、无条件转股

  B、自愿转股

  C、有条件强制性转股

  D、到期无条件强制性转股

  3

  【多选题】债券的收益率包括(ACD)。

  A、票面利率

  B、浮动收益率

  C、到期收益率

  D、实际收益率

  4

  【判断题】凭证式国债可以转卖。(ⅹ)

  5

  【判断题】可转换债券既可以作为债券出售,也可以转为公司股份。(√)

  6

  【判断题】可转换债券的交易价格往往波动不大。(ⅹ)

  1.19

  大众理财(十九)

  1

  【单选题】以下哪个是美国的评级公司?(D)


  A、联合资信

  B、大公国际

  C、穆迪

  D、东方金诚

  2

  【单选题】目前,债券信用划分为多少个等级?(C)

  A、七

  B、八

  C、九

  D、十

  3

  【多选题】区分债券的好坏是通过什么来判断?(ABCD)

  A、资产质量

  B、管理效率

  C、盈利能力

  D、流动性水平

  4

  【多选题】影响债券的两副“跷跷板”是(CD)。

  A、股票价格

  B、票面利率

  C、市场利率

  D、债券价格

  5

  【判断题】一般来说,市场利率高,债券价格就低。(√)

  6

  【判断题】判断市场利率高低走势,首先要考虑国家的财政政策。(ⅹ)

  7

  【判断题】债券价格变化的程度和债券的剩余期限有关系。(√)

  1.20

  大众理财(二十)

  1

  【单选题】买方和卖方签订协议买入其债券,卖方按照商量好的利率支付给买方利息,日后买方在协议规定的时期以协议约定的价格将债券再卖回给对方的交易方式称为(C)。

  A、现货交易

  B、回购交易

  C、逆回购交易

  D、期货交易

  2

  【单选题】从规避偿还风险的角度来考虑,购买哪种债券最为可靠?(B)

  A、地方政府债券

  B、国债

  C、金融债券

  D、企业债券

  3

  【多选题】回购和逆回购协议利率的直接决定因素包括(BCD)。

  A、债券本身的利率

  B、回购期限

  C、货币市场行情

  D、回购债券质量

  4

  【多选题】从宏观层面分析,决定债券投资策略的首要因素包括(AD)。

  A、未来经济走势

  B、各期限品种的收益率差距

  C、债券的预期收益率

  D、未来物价走势

  5

  【判断题】股票市场和债券市场在一定程度上是竞争关系。(√)

  6

  【判断题】债券期货交易是一种选择权的交易,双方买卖的是一种权利。(ⅹ)

  7

  【判断题】对于在一级市场买卖,持有至到期的债券投资者,购买长期债券最为合适。(ⅹ)

  1.21

  大众理财(二十一)

  1

  【单选题】股票除以每股的收益是指(C)。

  A、每股收益

  B、每股净资产

  C、市盈率

  D、净资产收益率

  2

  【单选题】按照企业生命周期理论,如果是新成立的公司一般处于什么时期?(B)

  A、引入期

  B、成长期

  C、成熟期

  D、衰退期

  3

  【多选题】股票具体的融资方式包括(BCD)。

  A、金融股

  B、国有股

  C、法人股

  D、社会公众股

  4

  【多选题】决定股票价格的因素包括(ABCD)。

  A、市场状况

  B、公司及产品所处的生命周期

  C、不同板块股票

  D、整体市场的股票供求


  5

  【判断题】市场的实际利率决定债券价格。(√)

  6

  【判断题】通常市盈率越高,估价越低,风险越小。(ⅹ)

  7

  【判断题】成长型的股票市盈率会高些,收入型和蓝筹类的股票市盈率会低些。(√)

  1.22

  大众理财(二十二)

  1

  【单选题】业绩不会大起大落,即使在经济衰退时投资者也不会遭受很大的亏损的股票称为(D)。

  A、收入型股票

  B、蓝筹股

  C、周期性股票

  D、防卫性股票

  2

  【单选题】一般而言,公司上市后净资产收益率连续三年显著超过多少的股票属于绩优股?(D)

  A、0.05

  B、0.06

  C、0.08

  D、0.1

  3

  【多选题】在我国,投资者衡量绩优股的主要指标是(BC)。

  A、固定资产周转率

  B、每股税后利润

  C、净资产收益率

  D、应收账款周转率

  4

  【判断题】蓝筹股是指在境外注册、在香港上市的带有中国大陆概念的股票。(ⅹ)

  5

  【判断题】经济危机来临的征兆往往是证券市场的下跌。(√)

  1.23

  大众理财(二十三)

  1

  【单选题】追随大众的想法及行为,缺乏自己的个性和主见的投资状态,称为(B)。

  A、鸟笼逻辑

  B、羊群心理

  C、破窗效应

  D、晕轮效应

  2

  【多选题】以下属于理财的十大心理误区的是哪些?(ABCD)

  A、盲目跟风

  B、举棋不定

  C、欲望无止

  D、把汇市当赌场

  3

  【判断题】投资成功与否,往往由人的理财心理决定。(√)

  4

  【判断题】空头、多头都能赚钱,唯有贪心不能赚。(√)

  5

  【判断题】有赌气行为的人买卖某种货币时一定要首先建立投资资金比例。(√)

  1.24

  大众理财(二十四)

  1

  【单选题】一般情况下,人们根据哪个指标评价、投资股票?(B)

  A、每股总资产

  B、市盈率

  C、每股净资产

  D、坏账比例

  2

  【多选题】外汇市场的影响因素包括(ABC)。

  A、政治形势的变化

  B、经济形势的变化

  C、企业经营成果

  D、股票价格的波动

  3

  【判断题】在货币市场进行交易时,不能专捡便宜货。(√)

  4

  【判断题】风险和收益成反比。(ⅹ)

  5

  【判断题】一般来说,某种货币的市场价格不一定能完全反应该货币的真实价值。(√)

  1.25

  大众理财(二十五)

  1

  【单选题】什么决定命运?(C)

  A、思想

  B、行为

  C、性格

  D、习惯

  2

  【单选题】约翰·戈达德把自己一生要做的事情列了一份清单,被称为(B)。

  A、梦想清单

  B、生命清单

  C、目标清单

  D、死亡清单

  3

  【判断题】从社会发展的过程来看,心理成熟是社会成熟的一个重要标志。(√)

  4

  【判断题】面对具体的工作任务时,大脑思维从“不可能”转变为“我怎样才能”时,就算养成了积极思维的好习惯。(√)

  5

  【判断题】计划习惯,就等于是计划成功。(√)

  2.1

  个人金融理财解说(一)

  1

  【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”? D

  A、养老保险金

  B、住房公积金

  C、待业、失业保险金

  D、企业基金

  2

  【单选题】(B)属于一种高级的理财模式。

  A、买车

  B、以房养老

  C、税收筹划

  D、生涯规划

  3

  【单选题】关于个人理财,下列说法错误的是(A)。

  A、不需要考虑退休问题

  B、还需要考虑薪资成长率

  C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

  D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确,但是有比没有要好。

  4

  【单选题】一般来说,理财应该从(C)开始。

  A、子女教育

  B、退休养老

  C、结婚成家

  D、子女生育

  5

  【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资,未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。(ⅹ)

  6

  【判断题】根据国家相关规定,大学教师是不需要缴纳失业保险金的。(ⅹ)

  2.2

  个人金融理财解说(二)

  1

  【单选题】一般来说,人的一生必须要考虑的事情不包括(B)。

  A、税费缴纳

  B、老年深造

  C、结婚成家

  D、就业

  2

  【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到(A)的影响。

  A、生活心境

  B、生活标准

  C、生活地域

  D、生活方式

  3

  【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。(√)

  2.3

  个人金融理财解说(三)

  1

  【单选题】(B)不属于国家社会公共理财的内容。

  A、经营政府、经营城市理念的提出

  B、单位拥有的人力物力财力资源

  C、国家每年财政预算安排

  D、国家年征收高达8万亿元的财政收入

  2

  【单选题】关于单位理财,下列说法错误的是(D)。

  A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

  B、单位拥有人力物力财力资源,向生产经营投资活动合理配置,实现效用最大化

  C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

  D、中石油、中移动买年可赚1万亿

  3

  【单选题】(B)不属于单位理财。

  A、金融保险机构理财

  B、大型家族理财

  C、事业行政单位理财

  D、各类企业公司理财

  4

  【单选题】财政管理属于(C)主体。

  A、企业公司理财

  B、承包商理财

  C、国家理财

  D、个人家庭理财

  5

  【判断题】企业公司理财就是财务管理。(√)

  6

  【判断题】社会公共理财指的是包括水电气、道路、通讯等在内的大量公共基础设施的建造配置运用。(√)

  2.4

  个人金融理财解说(四)

  1

  【单选题】关于个人家庭理财,下列说法错误的是(A)。

  A、城市住房家庭住房资产约150万亿

  B、1978年,中国人口约10亿,储蓄存款约232亿。

  C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

  D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产

  2

  【多选题】理财要素包括(ACD)。

  A、支出

  B、上班

  C、负债

  D、资产

  3

  【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。(√)

  4

  【判断题】理财贯穿于个人家庭从出生到死亡的整个生命周期。(√)

  5

  【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。(ⅹ)

  6

  【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。(√)

  2.5

  个人金融理财解说(五)

  1

  【单选题】下列行为中,不属于金融理财的是(C)。

  A、黄金

  B、贷款

  C、购房买车

  D、储蓄

  2

  【单选题】下列行为中,属于非金融理财的是(A)。

  A、抚养赡养

  B、保险

  C、债权

  D、股票

  3

  【单选题】关于老百姓日益增加的理财需求,下列说法错误的是(B)。

  A、可借助学校和媒体的教育和宣传

  B、政府机构出台理财工具和产品

  C、大家需要理财意识观念,知识技巧和能力

  D、国家法律法规制度的建造和利益保护

  4

  【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。(ⅹ)

  5

  【判断题】理财对象可以是金融资产,也可以是人力资产、住房资产等内容。(√)

  2.6

  个人金融理财解说(六)

  1

  【单选题】(D)是典型的第三方理财机构。

  A、基金管理公司

  B、个人家庭

  C、金融保险机构

  D、理财事务所

  2

  【单选题】银行理财属于(B)。

  A、基金管理公司

  B、帮客理财

  C、理财事务所

  D、自主理财

  3

  【单选题】关于理财组织,下列说法错误的是(C)。

  A、第三方机构技能知识全面

  B、第三方机构理财:只提供服务,不推销产品。

  C、第三方机构免费

  D、金融保险机构理财:理财人员知识技能不全面,免费服务。

  4

  【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。(√)

  5

  【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。(ⅹ)

  2.7

  个人金融理财解说(七)

  1

  【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因? D

  A、大家有了理财的意识

  B、社会赋予个人自主理财的权利

  C、大家收入增长,财富增多,有财可理

  D、国家没有相应的理财法规保障

  2

  【单选题】关于基金公司,下列说法错误的是(A)。

  A、买房买车也是基金公司的业务

  B、收益较好

  C、只是证券理财

  D、专家理财

  3

  【单选题】根据《2004年全球财富报告》,中国是亚洲(A)的百万富翁聚集地。

  A、第2

  B、第3

  C、第5

  D、第6

  4

  【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。(√)

  5

  【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。(ⅹ)

  6

  【判断题】市场经济社会强调个人有遵循自己的意愿对个人拥有的资产予以自主配置、决策和支配的权利。(√)

  2.8

  个人金融理财解说(八)

  1

  【单选题】(B)是全过程理财规划的中义角度解释。

  A、资金筹措、资源合理配置

  B、对客户制定理财目标,了解风险偏好,进行资产分配,选择投资品种并不断进行绩效管理,实现个人资产最优和收益最大

  C、通过财务资源的适当管理,来实现个人生活目标的过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划

  D、推销理财产品,拿取提成

  2

  【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括(B)。

  A、国民收入分配向个人倾斜,个人收入占国民收入比重大幅上升

  B、金融投资理念不成熟,居民不愿意接受理财服务

  C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

  D、个人收入总量急剧增长,家庭金融资产数量庞大

  3

  【单选题】(B)是理财科学的定义。

  A、购买金融产品

  B、资金筹措、资源合理配置,遵循最大收益与最小耗费原则,投资融资运营

  C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

  D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等

  4

  【单选题】关于理财,下列说法错误的是(D)。

  A、公司理财不属于家庭理财

  B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

  C、个人/家庭金融理财中,理财服务的主体是个人/家庭。

  D、遗产养老不属于个人家庭理财

  5

  【判断题】受到中国人口总量和社会经济发展的影响,中国富豪阶层虽然相对数少,但是绝对数很大。(√)

  6

  【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品,而是提供给客户理财规划的过程。(√)

  2.9

  个人金融理财解说(九)

  1

  【单选题】关于全过程理财规划,下列说法错误的是(A)。

  A、对运营中问题不予以解决。

  B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

  C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

  D、理财师和客户共同确定理财目标体系。

  2

  【单选题】(C)是全过程理财规划的最后一步。

  A、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案

  B、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况

  C、对理财方案运营中问题进行修订完善

  D、理财师和客户共同确定理财目标体系

  3

  【单选题】(A)不是理财师的工作内容。

  A、向客户提供理财资本

  B、听取客户的理财目标和要求

  C、帮助客户实施理财方案

  D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据

  4

  【单选题】(A)不属于个人经济生活事务管理。

  A、明确理财目标,为身边人制定合理的和可操作的理财方案

  B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

  C、个人日常生活中人身与财产风险防范

  D、个人经济生活、消费支出事务的管理

  5

  【单选题】关于第三方理财,下列说法错误的是(D)。

  A、提供专业理财建议咨询

  B、提供保险及税收计划服务

  C、提供银行服务

  D、不收取费用

  6

  【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案,也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。(√)

  7

  【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划,投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。(ⅹ)

  2.10

  个人金融理财解说(十)

  1

  【单选题】一般来说,(C)是最为活跃的资产。

  A、人力资产

  B、住宅资产

  C、货币金融资产

  D、汽车

  2

  【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括(B)。

  A、理财能力

  B、理财资本

  C、经济活动特点

  D、服务对象

  3

  【多选题】关于理财,下列说法正确的是(CD)。

  A、个人理财范围:从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

  B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

  C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求,比关注单一产品推销更为重要”。

  D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

  4

  【判断题】理财等同于一种金融产品。(ⅹ)

  2.11

  个人金融理财解说(十一)

  1

  【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括(B)。

  A、“入世”后银行业市场化,商业化的重要途径

  B、防范银行和个人的投资风险

  C、银行自身竞争与开拓市场的需要

  D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

  2

  【单选题】关于国内外的理财观念,下列说法错误的是(D)。

  A、国内外对遗产规划的认同度不同

  B、国内信用环境有所欠缺

  C、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

  D、国内外对财富及理财的观念相同

  3

  【单选题】在经济发达国家的普遍观念中,理财更注重(C)。

  A、丰富生活

  B、享受理财过程

  C、闲暇消费享受

  D、拼命赚钱

  4

  【判断题】在中国,公司理财的法规相当健全,但是家庭理财的法规几乎不存在。(√)

  5

  【判断题】对于经济发达国家来说,老人对遗产进行规划都是约定俗成的。(√)

  2.12

  个人金融理财解说(十二)

  1

  【单选题】(B)不是个人金融理财置于较高位置的原因。

  A、个人信贷占比在迅速增长之中

  B、个人结算占总结算量的比例较小,份额保持不变

  C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款

  D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山

  2

  【单选题】(D)是金融大厦得以矗立的两大支柱。

  A、银行和基金公司

  B、个人和企业

  C、家庭和个人

  D、企业和家庭

  3

  【单选题】关于理财职业与产品,下列说法错误的是(A)。

  A、相关的金融法规制度规定已经修订完善

  B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

  C、个人金融理财人员受到重视,人才的挖掘、挖墙脚,薪酬待遇优厚

  D、个人金融理财产品研发开始重视

  4

  【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。(√)

  5

  【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。(√)

  2.13

  个人金融理财解说(十三)

  1

  【单选题】关于理财的现状,下列说法错误的是(C)。

  A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

  B、股民已经达到上亿人士。

  C、理财观念已经深入人心

  D、理财书籍旺销,理财知识大普及,引起社会极大关注。

  2

  【单选题】家庭理财的意义不包括(B)。

  A、造福亿万家庭的金融生活,促使其理财知识增强,技能提高,效益改善

  B、个人状况好了,国家没有了负担

  C、家庭金融资源配置的合理节约,对提高整个社会的经济效益也大有好处

  D、促进亿万家庭经济的健康运行,人际关系幸福美满

  3

  【单选题】关于个人家庭理财的意义,下列说法错误的是(D)。

  A、造福亿万家庭的金融生活,促进其知识增强,技能提高,效益改善。

  B、家庭金融资源配置的合理节约,对提高整个社会的经济效益也大有好处。

  C、促进亿万家庭经济的健康运行,人际关系幸福美满。

  D、对国家没有意义

  4

  【单选题】下列哪个行为不属于“聚财”?B

  A、保险投资

  B、投资获取收入

  C、储蓄存款

  D、证券投资

  5

  【判断题】根据理财的定义,家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。(ⅹ)

  2.14

  个人金融理财解说(十四)

  1

  【单选题】关于个人理财的目标,下列说法错误的是(D)。

  A、个人理财计划可以提供和指示出一方向

  B、理财目标有长期,中期和短期之分

  C、不同的人有不同的目标

  D、理财目标的达成时间不因个人计划而定

  2

  【单选题】下列哪一项和住房与养老相关? D

  A、养老储蓄

  B、住房储蓄

  C、按揭贷款

  D、反向抵押贷款

  3

  【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。(ⅹ)

  4

  【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要,也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。(ⅹ)

  5

  【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。(√)

  2.15

  个人金融理财解说(十五)

  1

  【单选题】关于理财目标,下列说法中有误的是(A)。

  A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益

  B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合

  C、积极的理财应该是有目标的理财

  D、不同人生阶段有不同的理财需求

  2

  【单选题】(C)不是专业理财师确定理财方式的因素。

  A、社会发展

  B、家庭情况

  C、身体状况

  D、资产状况

  3

  【单选题】关于理财的观念,下列说法错误的是(C)。

  A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标因而会有差异。

  B、每个人都需要理财,在理财的过程中,能够使自己对自己的未来,对自己的钱如何分配有一个打算。

  C、时间和精力规划不属于理财。

  D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况,然后做出计划并实施计划的过程。

  4

  【判断题】每个人的理财目标是不同的。(√)

  5

  【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。(ⅹ)

  2.16

  个人金融理财解说(十六)

  1

  【单选题】(A)是指控制过度消费,旨在积累资金的节约计划。

  A、节财计划

  B、资产增值管理

  C、养老规划

  D、购置住房

  2

  【单选题】(B)是个人理财目标制定的首要步骤。

  A、分期制定

  B、自我评价

  C、目标抉择

  D、多方照顾

  3

  【单选题】债务计划的内容不包括(D)。

  A、还债时间

  B、债务成本

  C、总体债务规模

  D、债务体系

  4

  【判断题】购置居住用房的计划一般不包括在理财目标的内容里。(ⅹ)

  

  

  

  5

  【判断题】理财目标制定后是不能修改的。(ⅹ)

  6

  【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。(√)

  2.17

  个人金融理财解说(十七)

  1

  【单选题】理财规划师需要使(C)同时满足客户的流动性要求和风险承受能力,以及获得充足投资回报。

  A、投资产品

  B、投资风险

  C、投资组合

  D、投资理念

  2

  【单选题】下列投资中,属于高级长期投资的是(A)。

  A、房地产

  B、汽车

  C、证券

  D、储蓄

  3

  【多选题】权益证券工具不包括(BCD)。

  A、股票

  B、货币

  C、债券

  D、期权

  4

  【判断题】在美国,购买房地产与税收增加与否无关。(ⅹ)

  5

  【判断题】债券属于固定收益的证券资本市场工具。(√)

  2.18

  个人金融理财解说(十八)

  1

  【单选题】(A)不是房地产投资计划需要考虑的问题。

  A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

  B、金融机构关于房地产融资的各种规定

  C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握

  D、房地产是一种高级长期投资

  2

  【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是(B)。

  A、买房需要考虑楼层、朝向等

  B、买房享受不到房价上涨的好处

  C、租房不需要还贷

  D、租房不需要考虑首付款

  3

  【单选题】(C)一般不是购买房地产的目的。

  A、融资便利

  B、传承后代

  C、显示社会地位

  D、晚年养老保障

  4

  【判断题】年轻时养房,年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。(√)

  5

  【判断题】从整体上来说,租房更优于买房。(ⅹ)

  2.19

  个人金融理财解说(十九)

  1

  【单选题】关于教育投资,下列说法错误的是(D)。

  A、子女的教育投资花费很大。

  B、子女的教育投资比较漫长,从胎教就开始了。

  C、自身的教育投资一般时间短

  D、子女的教育投资效果都很好。

  2

  【单选题】关于购房和买车,下列说法错误的是(B)。

  A、买房买车需要考虑目前的价位,以及未来预期价格上涨。。

  B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。

  C、在一个正常的情况下,房子和车子需求同样重要的情况下,可能房子更重要。

  D、没有房子可以选择租房;没有车子可以选择打车,或者其他交通工具。

  3

  【单选题】一般来说,(C)不是买车需要考虑的花费。

  A、维修费

  B、用购车费做其他投资的收入

  C、政府补贴

  D、养车费

  4

  【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。(√)

 
  5

  【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。(ⅹ)

  2.20

  个人金融理财解说(二十)

  1

  【单选题】教育投资计划一般不需要考虑(B)。

  A、分析子女基本情况

  B、明确资金数额而非资金来源

  C、确定教育花费额

  D、明确教育投资目标

  2

  【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是()。

  A、教育基金不属于教育投资计划工具。

  B、分析客户教育投资资金来源与需求差距,并在此教育基础上通过运用各种投资工具,弥补客户教育投资的差额。

  C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。

  D、根据所在地情况,确定客户和子女教育投资的资金来源,如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。

  3

  【单选题】关于个人生涯规划,下列说法错误的是(D)。

  A、找工作,选择城市都是个人生涯规划的内容

  B、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么,如何规划自己的一生。

  C、个人生涯规划的原则是把握自己,把握社会。

  D、把握现在,了解社会现状,无需把握未来发展趋向。

  4

  【判断题】教育投资过程中,要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应,不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。(ⅹ)

  5

  【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。(√)

  2.21

  个人金融理财解说(二十一)

  1

  【单选题】(C)是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。

  A、抽象性

  B、稳定性

  C、清晰性

  D、明确性

  2

  【单选题】个人生涯规划的特点不包括(C)。

  A、实施性

  B、适应社会

  C、间断性

  D、可行性

  3

  【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中,(A)是错误的。

  A、勿拘泥于按照计划行事

  B、收集有关工作机会,招聘条件等方面的信息并进行整理分析,选择最适合自己的职业信息

  C、对社会经济大环境作出明细的考察,考虑如何使自己的知识技能适应社会,把握社会前进的脉搏

  D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,确立人生目标

  4

  【判断题】个人生涯规划强调确定自己的工作目标,并为实现目标制定工作计划并能够按照计划行事。(√)

  5

  【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。(√)

  2.22

  个人金融理财解说(二十二)

  1

  【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是(B)。

  A、有形资源

  B、社会关系资源

  C、无形资源

  D、以上均不正确

  2

  【单选题】下列关于特色优势资源的说法中,(B)是不正确的观点。

  A、努力经营好自己拥有的知识技能,求得最大限度的价值实现。

  B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

  C、拥有这种别人很需要又没有的资源,就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

  D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家,能够在社会中顺利生存,较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的,对社会十分重要的特色优势资源。

  3

  【多选题】社会关系资源不包括(ABD)。

  A、信念

  B、技能

  C、可以援引的人际关系

  D、素养

  4

  【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。(√)

  5

  【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。(ⅹ)

  2.23

  个人金融理财解说(二十三)

  1

  【单选题】(A)不是择业时通常需要考虑的因素。

  A、公司规模

  B、未来职业的发展

  C、工作满意度和工作环境

  D、收入和福利待遇

  2

  【单选题】关于员工自我职业生涯设计的缺陷,下列说法错误的是(D)。

  A、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。

  B、知识技能单一

  C、没有职业生涯规划,糊里糊涂的过日子

  D、有多方面职业设计拓展

  3

  【单选题】关于择业时需要考虑的因素,下列说法错误的是(B)。

  A、公务员本身的收入并不高,但是福利待遇好

  B、无需考虑收入的增长性

  C、择业时需要考虑收入和福利待遇。

  D、企业的前景比如IT很难说。

  4

  【判断题】理财过程中应该遵循客观实际,摒弃自我经营的意识。(ⅹ)

  5

  【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。(ⅹ)

  2.24

  个人金融理财解说(二十四)

  1

  【单选题】(C)不属于通常意义上分项征收的内容。

  A、薪酬

  B、劳务

  C、福利

  D、工资

  2

  【单选题】(C)体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。

  A、分解转移

  B、杠杆投资

  C、投资与资本利得

  D、收入延期

  3

  【单选题】(C)不是税务策划的内容。

  A、投资与资本利得

  B、收入延期

  C、避免利用税负抵减

  D、收入分解转移

  4

  【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。(ⅹ)

  5

  【判断题】某企业在年底时发货,但暂时不收现金,也不开具发票,等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。(ⅹ)

  2.25

  个人金融理财解说(二十五)

  1

  【单选题】(A)是遗产规划最关键的内容。

  A、立遗嘱

  B、纳税

  C、均分遗产

  D、捐赠遗产

  2

  【单选题】(D)是遗产规划的主要内容。

  A、遗产分配公平

  B、捐赠遗产

  C、尊重子女意愿

  

  

  

  D、遗嘱和整套避税措施

  3

  【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时,(C)的观点是错误的。

  A、生前的财产,该人有权利决定怎么分配。

  B、列遗嘱是最关键的东西

  C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

  D、先列个遗嘱

  4

  【判断题】一般来说,从40岁之前就需要做退休养老规划了。(√)

  5

  【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障,也可以减轻子女的经济负担。√)

  2.26

  个人金融理财解说(二十六)

  1

  【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷,下列说法错误的是(B)。

  A、理财的相关理论研究,尚有严重缺陷,研究人员严重缺乏

  B、个人理财产品过多,难以抉择

  C、理财从业人员短缺,质量不高,知识不全面

  D、严格分业经营,诸多大型金融产品无法推出

  2

  【单选题】下列行为中,会对理财产生不利影响的是(A)。

  A、限制第三方理财机构的成立

  B、政府观念思路的打通,障碍的消除

  C、大中小学生理财课程开设,公众理财观念培育

  D、理财的相关理论探讨、客观规律性探索

  3

  【判断题】将遗产作为礼物提前赠予继承人是遗产税避税的方法之一。(√)

  4

  【判断题】随着理财观念的深入人心,我国理财相关的政策法规已经修订得很完善了。(ⅹ)

  3.1

  理财规划师(一)

  1

  【单选题】注册会计师考试单科的通过率大概是(A)。

  A、10%

  B、20%

  C、30%

  D、40%

  2

  【单选题】(B)需要在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品。

  A、家计理财博士

  B、金融市场导购

  C、家庭财务顾问

  D、家庭财务医生

  3

  【单选题】关于注册会计师,下列说法正确的是(B)。

  A、职业风险小

  B、中国注册会计师考试始于1993年

  C、注册会计师考试科目较多

  D、比金融理财师通过率高

  4

  【单选题】关于金融理财师,下列说法有误的是(D)。

  A、金融理财通过率约70~80%

  B、2005年金融理财师第一次考试

  C、进入门槛低,考试通过率高

  D、职业风险较大

  5

  【判断题】金融理财师和理财规划师是一个职业的两种不同称呼。(ⅹ)

  6

  【判断题】金融理财师进入门槛较高,且考试通过率较低。(ⅹ)

  3.2

  理财规划师(二)

  1

  【单选题】(C)是理财规划师首先应做的工作。

  A、产品搭配

  B、资产配置

  C、判断分析

  D、提出对策

  2

  【单选题】(C)被媒体界看作是“经济学家中的经济学家”。

  A、约翰·纳什

  B、劳伦斯·萨默斯

  C、艾伦·格林斯潘

  D、本·伯南克

  3

  【多选题】下列关于理财规划师的说法中,没有问题的是(AD)。

  A、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。

  B、2004年第一次理财规划师的考试,并产生了我国第一批国内理财规划师。

  C、理财师不应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析,售后报表等服务。

  D、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。

  4

  【判断题】目前我国合格的金融理财师数量较为短缺,在未来具有极大的发展潜力。(√)

  5

  【判断题】我国国家劳动和社会保障部于2004年初组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,同时颁布了《理财规划师国家职业标准》。(ⅹ)

  3.3

  理财规划师(三)

  1

  【单选题】法国、德国等发达国家的CFP在九十年代后期发展迅速,年平均增长率大约为(D)。

  A、10%-20%

  B、20%-30%

  C、30%-40%

  D、40%-50%

  2

  【单选题】下列关于理财规划师的说法中有误的是(A)。

  A、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

  B、上世纪90年代,美国CFP获得极大发展,获证人士达2万人。

  C、美国CFP开始时间是1969年

  D、中国的理财规划师2005年开始考试认证

  3

  【单选题】(B)不是理财规划师的主要诞生职业。

  A、客户经理

  B、软件工程师

  C、保险业务员

  D、银行行长

  4

  【判断题】理财规划师职业发展最终方向包括金融保险证券投资机构或者自己开业。(√)

  5

  【判断题】香港、韩国、印度等国家在2000年前后引进了CFP考试,其中香港于2001年9月举办第一次考试,共有86人通过。()

  3.4

  理财规划师(四)

  1

  【单选题】(C)不是理财规划师职业的优点。

  A、市场需求大

  B、优厚

  C、风险大

  D、压力小

  2

  【单选题】根据国际通行的标准,理财规划师的咨询服务一般收费标准是(A)。

  A、最多225美元

  B、最多323美元

  C、最少要80美元

  D、最少要76美元

  3

  【单选题】(B)不是理财规划坏死顾问工作的优点。

  A、待遇优厚

  B、市场需求已经饱和

  C、压力不大

  D、风险小

  4

  【判断题】理财规划师在独立自主性方面收到了一定的限制。(ⅹ)

  5

  【判断题】AFP指的是国内的理财规划师,CFP指的是国际理财规划师。(√)

  6

  【判断题】新闻媒体的工作不是理财规划师在大多数情况下选择的工作领域。(ⅹ)

  3.5

  理财规划师(五)

  1

  【单选题】(C)是理财规划师的立足之本。

  A、自身价值追求

  B、低风险

  C、客户需求

  D、高收益

  2


  【单选题】下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是(A)。

  A、中国的监管表现的也较弱

  B、中国的金融产品较少

  C、美国在监管方面表现的比较差

  D、美国的金融保险环境表现的相当完善,产品也多

  3

  【单选题】(C)不是理财规划师素质方面的要求。

  A、理财师有义务为客户保密

  B、客户有隐私权

  C、理财规划师的职业道德准则因人而异

  D、当客户的财务目标无法实现的时候,理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突

  4

  【判断题】渗透理财的理念是理财规划师“管家式服务”所包含的内容之一。(√)

  5

  【判断题】理财规划师应该再行动中不断渗透合适于客户的理财理念。只有从观念上不断更新最合适的理财理念,才能实现分部分的理财规划。(ⅹ)

  6

  【判断题】理财服务强调授之以渔而不是授之以鱼。(ⅹ)

  3.6

  理财规划师(六)

  1

  【单选题】(D)不是税收规划的内容。

  A、退休计划中的投资

  B、退休计划的类型

  C、退休需求分析

  D、退休后捐赠

  2

  【单选题】4E职业要求不包括(A)。

  A、理念

  B、经验

  C、考试

  D、教育

  3

  【单选题】理财规划师应有的素质不包括(C)。

  A、创新

  B、谦虚,虚心请教

  C、善良

  D、尝试

  4

  【多选题】下列人员中,有资格参加AFP培训的是(ACD)。

  A、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书

  B、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格

  C、具有大学专科学历者或同等学历

  D、大学本科学历:有三年以上与金融业相关的全职工作经验

  5

  【判断题】生育保险和失业保险不属于员工福利及退休计划中。(ⅹ)

  4.1

  “以房养老”模式研究(一)

  1

  【单选题】(B)不是推动以房养老模式研究的原因之一。

  A、养老资源短缺

  B、人均GDP很高

  C、人口高龄化

  D、老龄化问题突出

  2

  【单选题】(A)不是解决人口老年化后养老的有效途径之一。

  A、以子女资产做抵押

  B、将优美的环境作为养老的重要资源

  C、推出一种新型贷款,整贷整还

  D、将住宅作为养老的重要资源

  3

  【单选题】(C)属于新的养老资源。

  A、社会捐赠

  B、投资

  C、住宅和环境

  D、返聘收益

  4

  【判断题】我国现阶段的养老保障体系属于初始建立阶段,普及面极窄。(√)

  5

  【判断题】按照中国现行的规定,只购买商品房十年的产权是可行的。(ⅹ)

  6

  【判断题】以房养老的所有问题都可以通过“将优美环境作为养老的重要资源,打一个空间差,此地的钱财到彼地使用”这一原则解决。ⅹ


  4.2

  “以房养老”模式研究(二)

  1

  【单选题】下列哪个宣传口号不适用于以房养老模式? B

  A、60岁后反向抵押贷款,晚年用房养老

  B、60岁后卖房投资,晚年用票子养老

  C、60岁前抵押贷款买房,长期生活居住

  D、60岁前养房,60岁后房养老

  2

  【单选题】以房养老不具有(D)的功能。

  A、国民经济有了新增长点

  B、金融保险产品、业绩、利润新增加点

  C、养老保障

  D、房产交易量减少

  3

  【单选题】在我国传统社会已经有长期流传,但目前实际情况确定还是需要大力发扬的养老模式是(B)。

  A、售房养老

  B、养儿防老

  C、以房养老

  D、储蓄保险养老

  4

  【判断题】人与人之间感情伦理变淡的原因之一是受节约型经济的影响。(√)

  5

  【判断题】授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款。(√)

  4.3

  “以房养老”模式研究(三)

  1

  【单选题】(C)是目前养老的主体形式。

  A、国家养老

  B、房子养老

  C、货币养老

  D、子女养老

  2

  【单选题】随着现代社会竞争的不断加剧,对(D)的注重已经取代了对家庭的注重。

  A、工作与享受

  B、投资

  C、自我

  D、工作与社会

  3

  【单选题】货币养老不包括(B)。

  A、商业养老寿险

  B、房子养老

  C、社会养老保障

  D、养老储蓄

  4

  【判断题】随着社会的发展,多养儿防老已经慢慢失去了现实意义。(√)

  5

  【判断题】社会家庭养老功能处于急剧弱化阶段,子女养老受到了相当大的局限。(√)

  4.4

  “以房养老”模式研究(三)

  1

  【单选题】下列关于以房养老的说法中,错误的是(C)。

  A、住房是家庭最大资产,应予很好利用

  B、住宅最为听话,随时听从主人的安排

  C、房子的价值可以快速变现

  D、住宅天然具有保值增值的功能,房价呈现持续上涨趋势

  2

  【单选题】(D)不是货币养老的缺陷。

  A、养老保障体系不健全

  B、养老金过多时不发挥实际作用

  C、通货膨胀时货币易于贬值

  D、覆盖面过宽

  3

  【多选题】以房养老的缺陷有(BCD)。

  A、时期过短

  B、具体操作繁杂

  C、联系面众多

  D、现行法律尚有众多缺陷

  4

  【判断题】单纯增加养老金的缴纳比例,可能会导致企业成本升高、投资效应降低,减少居民可支配收入、降低居民购买力、减缓国民经济增长等一系列问题。√

  5

  【判断题】以房养老模式是不存在风险的。(ⅹ)

  4.5

  “以房养老”模式研究(五)

  1

  【单选题】下列关于房产反置换的观点中,有误的是(B)。

  A、年轻人进城打工赚钱,老人出城居住养老

  B、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住

  C、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构,减轻城市人口过于密集拥挤

  D、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人

  2

  【单选题】各种养老模式中,(A)最不容易操作。

  A、住房捐赠+政府养老

  B、出售住房+养老寿险

  C、房产置换大房换小房

  D、房产反置换小房换大房

  3

  【单选题】关于房产置换与反置换,下列说法不正确的是(C)。

  A、郊区的自然环境适于老年人居住

  B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。

  C、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构,对城市人口无影响。

  D、房产反置换是出售或出租市区小房旧房,换购市区的大房新房,改善晚年的生活居住条件。

  4

  【单选题】下列关于资产组换的说法中有误的是(A)。

  A、可减轻大城市已老化的人口年龄结构

  B、日后可对住房做再处理

  C、免除现在出售房屋,日后房价上涨遭受损失

  D、租出现居住大房租进小房,用房租差价养老

  5

  【判断题】售房养老模式中,特定机构支付大量现金收购住房从而获得虚拟产权,不存在风险。(ⅹ)

  6

  【判断题】出售市区内的大房以换购市郊的小房,并利用差价款养老的模式被称为房产置换模式。(√)

  4.6

  “以房养老”模式研究(六)

  1

  【单选题】(D)不是住房养老模式的意义。

  A、个人家庭资源优化配置

  B、社会养老保障重担减少

  C、国民经济寻找新增长点

  D、抑制金融保险发展

  2

  【多选题】以房养老模式的推出需要具备的条件有(ACD)。

  A、国家相关法律法规的新建、变革与完善

  B、抑制众多新型金融保险产品的形成

  C、舆论广泛宣传倡导,社会各界对此形成共识并积极参与

  D、强大理论研发体系的形成与支撑

  3

  【判断题】以房养老模式涉及房地产经济、养老保障、金融保险等多方面的理论。(√)

  4

  【判断题】以房养老模式的顺利推出需要国家新建、变革和完善相关法律法规,并且能够形成新型保险产品作为保障。(ⅹ)

  5

  【判断题】反向抵押贷款的周期比较短。(ⅹ)

  5.1

  案例分析(一)

  1

  【单选题】关于家庭理财,下列说法错误的是(C)。

  A、丁克家庭只需规划养老生活就可以了

  B、投资须符合法律规定

  C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱

  D、家庭理财中投资是为了增加收入

  2

  【单选题】(A)不是理财方案制作时的注意事项。

  A、整个理财过程很少用到数据

  B、需检查客户提出目标的合理性

  C、理财方案的制作要抓住问题的关键点

  D、要全面考虑

  3

  【单选题】理财方案制作时,一般不用考虑(D)。

  A、合理入理,同现实生活比较吻合一致

  B、对客户的财务状况审慎地加以分析,提出存在问题,对客户提出目标检查合理性如何

  C、抓住问题的关键症结所在,突出重点,同时考虑全面

  D、计算,避免使用经济指标和数据

  4

  【判断题】用自己的思维基于相当的评判和审视是理财规划师给客户提出要求时的首要工作。(√)

  5

  【判断题】理财方案的制定过程中一般不需要考虑亲属的因素。(ⅹ)

  5.2

  案例分析(二)

  1

  【单选题】(B)被誉为中国的“铁娘子”。

  A、宋美龄

  B、吴仪

  C、杨澜

  D、沈力

  2

  【判断题】以房养老是丁克家庭唯一的养老方式。(ⅹ)

  3

  【判断题】在收入较低时,投资不是应有的行为。(ⅹ)

  4

  【判断题】2010年,国务院在十二五规划中明确提出重点需要拉动内需。(√)

  5

  【判断题】从理财角度说,一个普通的三口之家的孩子,在读小学后应该继续请保姆协助处理日常生活。(ⅹ)

  5.3

  案例分析(三)

  1

  【单选题】下列投资行为中,收益最高的是(D)。

  A、银行储蓄

  B、国债

  C、基金

  D、股票

  2

  【判断题】没有必要为年龄较小的孩子投保重大疾病险。(√)

  3

  【判断题】一般来说,保险返还是没有利息的。(ⅹ)

  5.4

  案例分析(四)

  1

  【单选题】下列投资行为中,不恰当的是(C)。

  A、50岁左右时考虑购买多项社保

  B、35岁购买股票

  C、20岁时办理寿险

  D、40岁购买基金

  2

  【判断题】一般来说,家庭经济条件较好时才应该开始考虑换大房子。(√)

  3

  【判断题】80年代出国留学的人普遍素养较高。(√)

  5.5

  案例分析(五)

  1

  【单选题】子女已经结婚且育有子女,但还是和父母生活在一起,这种家庭可以被称为(B)。

  A、两代同堂

  B、三代同堂

  C、四代同堂

  D、五代同堂

  2

  【判断题】医疗保险对老年人来说是很有必要的。(√)